지방은행 연체율 ‘1% 돌파’… 대손충당금은 사상 최대

지방은행 연체율 ‘1% 돌파’… 대손충당금은 사상 최대

“지방경제 침체, 금융권 위기로 번진다”

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1. 연체율·충당금, 지방은행의 ‘경고등’이 켜지다

2024년 1분기, 지방은행들의 건전성 지표가 크게 흔들리고 있습니다.
BNK부산·BNK경남·전북·광주은행, iM뱅크 등 5대 지방은행의
대손충당금 적립 잔액이 2조2551억 원을 기록하며
2020년 대비 두 배 가까이 급증했습니다.

📌 대손충당금이란?
→ 부실 가능성에 대비해 은행이 미리 쌓아두는 손실 충당 자금

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2. 연체율 ‘9년 만에 최고’… 지방기업부터 흔들린다

지방은행의 **기업대출 연체율은 1.04%**로
2022년(0.29%)에서 빠르게 상승하며 2016년 이후 최고치를 기록했습니다.

📊 은행별 기업대출 연체율

• 전북은행: 1.53%
• iM뱅크: 1.32%
• 광주은행: 0.96%
• 경남은행: 0.70%
• 부산은행: 0.65% (가장 낮지만, 시중은행 평균보다 높음)

📌 참고: 4대 시중은행 평균 기업대출 연체율은 0.39%

가계까지 포함한 전체 대출 연체율도 1.01%로 1%선을 넘어섰습니다.
이 말은 기업과 가계 모두 부실 리스크가 커지고 있다는 신호입니다.

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3. 부실채권 쏟아진다… 매각도 한계

부실채권을 매각하며 연체율을 억제하려는 시도도 이어지고 있습니다.
1분기 동안 지방은행이 상각·매각한 부실채권 규모는 4476억 원.
이는 5년 전(952억 원) 대비 약 5배 증가한 수치입니다.

하지만 문제는 여전히 남습니다.

• 부실 증가 속도가 더 빠르다
• 부실채권 시장 수요도 한정적이다
  → 결국 은행이 떠안게 되는 부실 리스크가 커진다는 의미입니다.

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4. 경기 회복? 기대하기 어렵다

지방은행 관계자들의 목소리는 비관적입니다.
“지방 경기가 회복될 가능성보다 나빠질 가능성이 높다”는 것.

📉 법인파산 건수도 증가

• 수도권 외 지방법원 법인파산 접수
  • 2019년: 257건
  • 2023년: 555건 (2배 이상)

특히 지역 기반 중소기업의 연쇄 부도 가능성이 커지고 있어
지방은행들에 대한 위기감은 한층 고조되고 있습니다.

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5. 결론: 지방은행 위기는 지방경제의 축소판

📌 대손충당금 증가
📌 연체율 급등
📌 부실채권 매각 한계

이 모든 것은 단순히 ‘은행’의 문제가 아니라
지역 경제의 위기 전조일 수 있습니다.

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✏️ 정리

"지방경제가 흔들리면,
그 그림자는 금융권부터 드리워집니다."

부산·경남은행 순익 30% 감소는
단순한 실적 부진이 아닙니다.
지방 전체의 시스템 리스크 신호일 수 있습니다.